Банк России усиливает контроль за наличным денежным оборотом

На этот раз регулятор выпустил новые методические рекомендации, адресованные кредитным организациям, в которых фактически закрепил обязанность ежедневного мониторинга операций клиентов с наличными денежными средствами.

Речь идет о документе: Методические рекомендации Банка России № 1-МР от 20.05.2026.

Новые подходы ориентированы прежде всего на выявление сомнительных операций, связанных с обналичиванием, транзитом денежных средств и возможной легализацией преступных доходов. При этом Банк России предлагает кредитным организациям не ограничиваться формальным анализом операций, а выстраивать постоянный риск-ориентированный контроль поведения клиентов.

Регулятор рекомендует банкам ежедневно анализировать операции клиентов для установления экономического смысла движения наличных денежных средств и проверки источников их происхождения. Особое внимание предлагается уделять случаям, когда объемы наличных операций не соответствуют характеру деятельности клиента, отсутствует очевидная деловая цель либо наблюдаются признаки искусственного дробления операций.

В рекомендациях приведен перечень индикаторов, которые могут свидетельствовать о повышенном уровне риска. Среди них — регулярное внесение крупных сумм наличных с последующим быстрым переводом средств, операции при отсутствии явной хозяйственной деятельности, значительные объемы наличного оборота у организаций с минимальной налоговой нагрузкой, а также использование счетов для транзитного движения денежных средств.

Фактически Банк России продолжает тенденцию на расширение превентивного финансового мониторинга. Если ранее основной акцент делался на исполнении требований законодательства о ПОД/ФТ уже в рамках выявленных подозрительных операций, то теперь кредитным организациям предлагается выстраивать более глубокую модель анализа клиентской деятельности, включая оценку источников происхождения наличных денежных средств.

Для бизнеса это означает дальнейшее усиление комплаенс-процедур со стороны банков. Вероятно, возрастет количество запросов о подтверждении происхождения денежных средств, экономического смысла операций и документального обоснования наличных расчетов. Особенно это может затронуть сферы с традиционно высоким объемом наличного оборота — розничную торговлю, общественное питание, услуги и строительство.

При этом сами рекомендации формально не устанавливают новых обязанностей для клиентов банков. Однако с практической точки зрения они могут стать основанием для более жесткой внутренней политики кредитных организаций при оценке операций клиентов и принятии решений о применении мер финансового мониторинга.

Таким образом, Банк России продолжает курс на снижение доли непрозрачного наличного оборота и усиление контроля за операциями, потенциально связанными с обналичиванием и легализацией денежных средств. Для участников оборота это означает необходимость более внимательно относиться к документальному подтверждению экономической природы наличных операций и готовности оперативно взаимодействовать с банками по вопросам финансового мониторинга.

Юридическая фирма «Надмитов, Иванов и Партнеры» оказывает юридические услуги и консультации по вопросам банковской деятельности, финансовых сделок и риск-ориентированного подхода при осуществлении контроля за хозяйственной деятельностью.

Тел.: +7 (495) 649-87-12

Email: info@nplaw.ru