Предложены новые требования к правилам внутреннего контроля для участников рынка цифровых активов

8 октября 2026 года Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект положения о требованиях к правилам внутреннего контроля поднадзорных ему некредитных организаций.
Проект станет обновленной редакцией действующего Положения Банка России № 445-П.

Требования распространяются на брокеров, доверительных управляющих и операторов информационных систем, в которых выпускаются ЦФА, а также на новых участников рынка — цифровые депозитарии и организации, осуществляющие обмен цифровых валют.

В правила внутреннего контроля добавляются программа контроля сведений об участниках операций с цифровыми валютами и цифровыми правами и программа отказа от договора цифрового учета.

Это пока проект: замечания принимаются до 21 октября 2026 года, действующие требования не изменились.

Что произошло

Банк России разместил на своем сайте проект положения «О требованиях к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности».

По пояснительной записке, проект учитывает изменения законодательства, в том числе Федеральный закон № 522-ФЗ о противодействии финансированию экстремистской деятельности и законы № 282-ФЗ и № 283-ФЗ о цифровых валютах и цифровых правах. Проект подлежит согласованию с Росфинмониторингом и вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

Что меняется

Противодействие финансированию экстремизма. В периметр правил внутреннего контроля включается противодействие финансированию экстремистской деятельности.

Признаки необычных операций. Проект вводит новые группы признаков для операторов по приему платежей, инвестиционных и финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых выпускаются ЦФА, и операторов обмена ЦФА. Кроме того, появляется отдельная группа дополнительных признаков необычного характера операций. Перечень признаков возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке расширяется. Действующие признаки приводятся в соответствие с Положением № 860-П, которое применяется к банкам.

Новые программы для рынка цифровых активов. В состав правил внутреннего контроля добавляются:

• программа контроля за наличием, полнотой и передачей сведений об участниках операций с цифровыми валютами и цифровыми правами;
• программа отказа от заключения и расторжения договора цифрового учета — договора о предоставлении доступа к адресу-идентификатору. Она должна содержать основания для отказа, лиц, уполномоченных принимать такие решения, и порядок информирования клиента;
• программа работы с решениями межведомственной комиссии и судов, связанными с отказом от договора цифрового учета.

Ответственный сотрудник. Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ/ЭД назначается из числа работников организации и подчиняется непосредственно руководителю. Совмещение этой функции с иными ограничено. Отдельные организации должны создать специальное подразделение не менее чем из двух сотрудников.

Обновление правил. При изменении законодательства организации должны привести правила внутреннего контроля в соответствие не позднее трех месяцев, если иное не установлено.

Что действует сейчас

До принятия нового положения продолжает действовать Положение Банка России № 445-П. Специальных требований к правилам внутреннего контроля цифровых депозитариев и организаций, осуществляющих обмен цифровых валют, на уровне нормативных актов Банка России пока нет.

Кого касается

• цифровых депозитариев и организаций, осуществляющих обмен цифровых валют;
• операторов информационных систем, в которых выпускаются ЦФА, и операторов обмена ЦФА;
• брокеров и доверительных управляющих;
• операторов по приему платежей, инвестиционных и финансовых платформ.

Практическое значение для бизнеса

Участникам рынка цифровых активов придется выстроить полноценную систему ПОД/ФТ/ЭД, сопоставимую с банковской: с программой контроля сведений об участниках операций, процедурами отказа от договоров и выделенным ответственным сотрудником. Внедрение таких процедур потребует времени и изменений в ИТ-системах. Поэтому начинать подготовку стоит до принятия положения.

Ключевые риски

• несоответствие правил внутреннего контроля новым требованиям после вступления положения в силу;
• недостаточная полнота сведений об участниках операций с цифровыми валютами и цифровыми правами;
• отсутствие обоснованных процедур отказа от договоров цифрового учета;
• несоответствие ответственного сотрудника требованиям к назначению и совмещению функций.

Что рекомендуется сделать

1. Оценить, какие программы правил внутреннего контроля потребуются с учетом вида деятельности организации.
2. Проанализировать возможность получать и передавать сведения об участниках операций с цифровыми валютами и цифровыми правами.
3. Подготовить процедуры отказа от заключения и расторжения договоров цифрового учета.
4. Проверить соответствие ответственного сотрудника и структуры подразделения по ПОД/ФТ/ЭД требованиям проекта.
5. При необходимости направить замечания к проекту в Банк России до 21 октября 2026 года.

Комментарий НИП

Проект показывает, что требования к ПОД/ФТ на рынке цифровых активов будут сопоставимы с банковскими. Для цифровых депозитариев и обменников это вторая после допуска на рынок крупная регуляторная задача, причем она затрагивает не только документы, но и ИТ-инфраструктуру. Поскольку после принятия положение вступит в силу через 10 дней, а специального переходного периода в проекте не предусмотрено, подготовку разумно начинать уже сейчас.

Источники

• Проект положения Банка России «О требованиях к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности» — текст
• Пояснительная записка к проекту — текст

Чем мы можем помочь

Юридическая фирма "Надмитов, Иванов и Партнеры" оказывает услуги по вопросам ПОД/ФТ и регулирования рынка цифровых активов, включая разработку и актуализацию правил внутреннего контроля, оценку соответствия требованиям Банка России, подготовку замечаний к проектам нормативных актов и сопровождение взаимодействия с регулятором.

Тел.: +7 (495) 649-87-12
Email: info@nplaw.ru