МФО больше не смогут переводить займы на чужие счета: новый приказ Банка России

Приказ Банка России от 28.08.2025 № ОД-1897 "Об установлении признаков совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств"

Краткая суть: Банк России утвердил правила, запрещающие МФО перечислять онлайн-займы на третьих лиц. С 1 сентября микрофинансовые организации обязаны проверять, что банковский счет или карта, на которые переводится заем, принадлежат самому заемщику.

Суть нововведения

Приказ конкретизирует механизм реализации положений Федерального закона от 02.07.2024 № 325-ФЗ, который обязал МФО убеждаться, что денежные средства по договору займа поступают непосредственно заемщику.

Цель новеллы — борьба с схемами мошенничества и так называемыми «займами под дулю», когда деньги по поддельным документам или под давлением переводятся на счета злоумышленников. Это также защищает самих заемщиков от неосознанного накопления долгов и повышает безопасность финансового рынка.

Ключевые положения Приказа

1. Обязательная проверка реквизитов: При заключении договора займа в электронной форме МФО обязана проверить, что предоставленные заемщиком реквизиты счета (карты) принадлежат ему самому.

2. Признаки совпадения: Установлены критерии, при которых реквизиты считаются принадлежащими заемщику. Проверке подлежат:

• Фамилия, имя, отчество (или их отсутствие) владельца счета/карты.
• Совпадение допускается, если у заемщика и владельца счета:
• Фамилия, имя и отчество полностью идентичны.
• Имя и отчество идентичны, а фамилия совпадает только первой буквой. Это важное уточнение, учитывающее возможные опечатки или особенности транслитерации.

3. Механизм проверки: Для верификации МФО обязана направлять запрос в банк (кредитную организацию), которому принадлежат предоставленные реквизиты. Банк, в свою очередь, предоставляет информацию о владельце счета в соответствии с полученным согласием заемщика на обработку персональных данных.

4. Исключение из правила («лояльность» для постоянных клиентов): Проверка не требуется, если гражданин в течение года до даты нового заявления уже получал два и более займа в этой МФО и при этом использовал те же самые реквизиты (счет/карту). Это упрощает процедуру для добросовестных повторных заемщиков и снижает операционную нагрузку на МФО.

Правовые последствия и комментарий

· Для МФО: С 1 сентября 2025 года микрофинансовые организации обязаны привести свои внутренние процедуры и IT-системы в соответствие с новыми требованиями. Несоблюдение порядка грозит санкциями со стороны мегарегулятора.

· Для заемщиков: Процедура получения займа станет безопаснее, но, вероятно, немного увеличится по времени из-за необходимости дополнительной проверки. Для новых клиентов это разовая процедура. Важно помнить, что передача своих паспортных данных и реквизитов третьим лицам для получения займа становится невозможной и крайне рискованной.

· Для банков: На кредитные организации ложится обязанность оперативно реагировать на запросы от МФО и предоставлять необходимые сведения в установленном порядке.

Вывод: Приказ Банка России № ОД-1897 — это мера, направленная на повышение защиты прав потребителей на рынке микрофинансирования. Он создает действенный барьер для распространенных мошеннических схем и заставляет МФО нести ответственность за то, чтобы деньги попадали именно к заемщику, а не к посредникам или злоумышленникам. Введение исключения для проверенных клиентов свидетельствует о взвешенном подходе регулятора, который совмещает безопасность с удобством добросовестных участников рынка.

Юридическая фирма «Надмитов, Иванов и Партнеры» регулярно оказывают юридические услуги в области финансовых сделок.

Email: info@nplaw.ru
Тел.: +7 (495) 649-87-12