Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
С 1 марта 2025 года вступают в силу законодательные изменения, предусматривающие возможность установления гражданином в своей кредитной истории запрета на выдачу ему кредита (займа) и придание юридической значимости такой информации (механизм установления гражданином самозапрета).
Это позволит эффективно бороться с практиками мошеннического получения потребительских кредитов (займов) третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с использованием методов социальной инженерии, когда граждан подталкивают к получению потребительских кредитов (займов) с последующей передачей денежных средств третьим лицам.
Ключевым условием такого механизма является использование уникального идентификатора гражданина (ИНН).
Самозапрет не распространяется на ипотечные кредиты, кредиты под залог транспорта и образовательные кредиты.
Заявление для установления запрета или его снятия физлицо может подать неограниченное количество раз через МФЦ (с 1 сентября 2025 года) или портал госуслуг.
Данные об установленном или снятом запрете будут внесены в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило заявления от физлица до 22:00, в ином случае — на следующий день. Запрет начнет действовать на следующий день после внесения данных в кредитную историю, снятие запрета — на второй день после внесения данных.
В Центробанке считают, что такой «период охлаждения» нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников. Эксперты согласны с тем, что снятие запрета не должно быть слишком простым, иначе его эффективность «будет сводиться к нулю». Но и слишком сложное снятие может привести к нарушению прав и законных интересов граждан, подчеркивают эксперты.
МФЦ уведомляет физическое лицо о включении в его кредитную историю сведений о запрете или о снятии запрета по истечении 3-х рабочих дней со дня получения заявления о запрете (снятии запрета) путем выдачи письменного уведомления лично физическому лицу.
Банки, МФО не ранее чем за 30 календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита (займа) обязаны запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй, а квалифицированные бюро кредитных историй обязаны предоставить информацию о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (снятии запрета).
Кредитные бюро обязаны хранить информацию о запрете до 7 лет после его снятия и предоставлять её юридическим лицам по запросу.
Юридическая фирма «Надмитов, Иванов и Партнеры» консультирует по вопросам кредитного законодательства и банковского права.
Email: info@nplaw.ru
Тел.: +7 (495) 649-87-12