Банкротство физических лиц

Введение
29 декабря 2014 г. Президентом Российской Федерации был подписан Федеральный закон № 476-ФЗ, целью которого является введение в российское законодательство нового института – банкротства физических лиц. Настоящий закон вступает в силу с 1 июля 2015 г.
Ключевые нововведения:

• Возможность признания гражданина банкротом при сумме требований более пятисот тысяч;
• Обязательность использования услуг финансового управляющего;
• Продажа некоторых категорий имущества на открытых торгах;
• Обязанность гражданина указывать на факт банкротства при принятии обязательств по кредитам и займам;
• Возможность рассмотрения дела о банкротстве в случае смерти должника;
• Применение положений об оспоримых сделках в случае банкротства физических лиц.

Кто может быть признан банкротом?
Новая редакция Закона о банкротстве расширила перечень лиц, которые могут признаны банкротами. Ими являются:

• Юридические лица;
• Индивидуальные предприниматели;
• Граждане, прекратившие деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности;
• Граждане (не являющие индивидуальными предпринимателями).

Дела с участием всех категорий лиц, кроме последней, рассматриваются в арбитражном суде. Кроме того имущество лиц данных категорий подлежит продаже в соответствии с правилами продажи имущества юридических лиц.

Процедуры, применяемые при рассмотрении дел о банкротстве гражданина

Рассматриваемый закон предусматривает применение следующих процедур в делах о банкротстве гражданина:

• Реструктуризация долгов гражданина
• Реализация имущества гражданина
• Мировое соглашение.

Под реструктуризацией понимается реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности. Реализация имущества – процедура, применяемая к гражданину, признанному банкротом, для соразмерного удовлетворения требований кредиторов. В свою очередь, арбитражный управляющий, занимающийся делом о банкротстве гражданина и утвержденный судом или арбитражным судом, является финансовым управляющим. Особенности заключения мирового соглашения будут рассмотрены ниже.

Порядок признания гражданина банкротом

Правом на возбуждение дела о банкротстве гражданина обладают:

• Сам гражданин;
• Конкурсный кредитор;
• Уполномоченный орган;

Возбуждение дела о банкротстве в отношении гражданина возможно как в случае его банкротства, так и в случае его неплатежеспособности. Возбуждение указанного дела возможно, если:

• Требования к гражданину составляли не менее пятисот тысяч рублей и не были исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены (банкротство);
• Удовлетворение требований одних кредиторов привело бы к невозможности исполнения обязательств перед иными кредиторами; объем таких обязательств должен быть не менее пятисот тысяч;
• Гражданин признан неплатежеспособным.

При несоблюдении данных условий, а также при отсутствии доказательств неплатежеспособности гражданина суд должен признать заявление должника необоснованным.

Условия признания гражданина неплатёжеспособным

Гражданин предполагается неплатежеспособным при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

• Прекращение расчетов с кредиторами по обязательствам, срок исполнения которых наступил;
• Превышение объема неисполненных обязательств, срок исполнения которых наступил, уровня в 10% от общего объема обязательств в течение месяца;
• Превышение «пассивов над активами», то есть превышение размера задолженности над стоимостью имущества, в т.ч. прав требования;
• Наличие постановления о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание

Однако при наличии оснований ожидать поступления денежных средств, в т.ч. вследствие погашения задолженности перед гражданином, при том, что за счёт указанных средств гражданин сможет в полном объеме исполнить свои обязательства, он не может быть признан неплатежеспособным.

Условия утверждения мирового соглашения

В рассматриваемом Законе были несколько изменены условия утверждения мирового соглашения. Стоит указать основные моменты:

• Соглашение может быть утверждено судом только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди;
• В промежуток от пяти до десяти дней должник или управляющий должны предоставить в суд заявление об утверждении мирового соглашения с приложенными документами (указаны в п. 3 ст. 158 новой редакции Закона о банкротстве);
• При превышении кредитором, голосовавшим за заключение мирового соглашения, своих полномочий при условии, что об их ограничении должник знал, в утверждении соглашения может быть отказано, кроме случаев, когда это не повлияло на решение.

Последствия признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом имеет два основных последствия:

• Введение судом реализации имущества гражданина

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться судом или арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

• Возможный запрет гражданина на выезд из Российской Федерации

В случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения. При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Рассмотрение дела в случае смерти должника

Для реализации процедуры банкротства гражданина в случае его смерти необходимо соблюдение следующих условий:

• Смерть или объявление гражданина умершим должны наступить после возбуждения дела о банкротстве;
• Решение суда о рассмотрении дела при указанных условиях может быть принято:

1. судом по своей инициативе;
2. по ходатайству конкурсного кредитора или уполномоченного органа;
3. по ходатайству наследников должника или – до их определения – исполнителя завещания или нотариуса по месту открытия наследства.

В конкурсную массу входит имущество, составляющее наследство гражданина.

Нормативный акт:
Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»